消费咨询，是指按《中华人民共和国物权法》的规定，以借款人或第三人的财产作为咨询物，向自然人发放的咨询。消费咨询的渠道为银行、小额咨询公司、五色土咨询、典当行。

物权法》对咨询品的分类

第一百八十条规定：

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以咨询：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止咨询的其他财产。

咨询人可以将前款所列财产一并咨询。

可以设定咨询的财产属于不动产，对于动产，一般设定质押咨询方式，物权法另有规定。

消费咨询分类

银行咨询
按揭咨询：新房咨询的咨询期限最长不超过30年，二手房不超过20年；咨询额度是房屋评估值的70%；咨询利率按照中国人民银行规定的同期同档次咨询基准利率上下浮动。

房屋咨询条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。咨询利率（含银行变相收取的各项成本）一般为年9%--12% ，放款速度一般为1-2个月。

房产咨询，一般需要通过专业的房地产咨询公司来办理，房产咨询已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过咨询的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地差咨询依旧是成本最低的方式之一。根据国内首家外商独资的房地产咨询企业北京安家世行咨询有限公司提供的数据，房产咨询中，近3成用于再次购房，其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。

典当行咨询
咨询典当是指当户将其不动产咨询给典当行，交付一定比例费用和利息，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、费用、偿还当金、赎回当物的行为。利息加费用合并约为每月3%左右，放款速度一般1-7天。

五色土咨询
借款人将不动产咨询在放贷人（自然人）的名下，放贷人将资金直接交给借款人，借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。独立第三方负责咨询借贷的风险管理，贷前风险评级和贷后诉讼执行。对每一笔咨询，尽职调查，评估风险的的大小，确定风险级别，评级符号：AAA级五色土、AA级五色土、A级五色土等。
利率加费用一般为年18%左右，放款速度一般1-7天。

申请咨询的基本条件
1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;
2、持有有效的身份证明文件;
3、具有稳定、合法的收入来源;
4、咨询房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;
5、银行规定的其他条件;

咨询的金额及期限
1、商品住宅的咨询率最高可达 70% ;

2、写字楼和商铺的咨询率最高可达 60% ;

3、工业厂房的咨询率最高可达 50% ;

4、最长期限可达30年;咨询包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等

咨询所需资料
1.借款人的有效身份证、户口簿；
2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；
3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；
5.房产的产权证；
6.咨询人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）
7.第二住所证明（保证一旦拍卖借款人的房子借款人得有地方住）

注意：
1.必须有咨询物才能咨询，而且咨询金额和咨询期间利息总和不能超过咨询物评估价值的1/2；
2.有长期稳定的足以支付每月咨询本息的收入来源；
3.咨询人;咨询需要支付律师见证费、咨询登记费、咨询房产的保险费、房产的评估费等。
一般咨询下来要1个月左右，消费咨询申请条。

消费咨询是让放款银行承担了比咨询更多的风险，相对于咨询银行对申请人的要求是相对要高一些。但是，也没有很多人认为的那么高不可攀。一般情况下银行对申请人的要求有以下两点比较重要。
一、年龄：一般的平安消费咨询都要求申请人的年龄最好在22-55周岁。
二、收入：平安消费咨询普遍要求申请人有稳定的收入，这也是银行方面确定咨询人有偿还能力的主要条件，对于收入要求各个地区都有所不同，一般最低要达到月收入在3000到4000左右。

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